Decidir contrair um crédito habitação – ou seja, um empréstimo concedido por instituições financeiras para a compra, construção ou reforma de uma casa – é um momento crucial na vida de qualquer pessoa. Se é verdade que se trata de um processo complexo e repleto de etapas importantes que exigem uma atenção pormenorizada, também é verdade que não tem de ser um pesadelo. O segredo para uma experiência célere e bem-sucedida reside na informação e no planeamento, e é aí que entra a plataforma Flipai, a maior aliada nesta jornada.

O seu braço-direito

---

A plataforma Flipai pertence à Eupago, uma instituição de pagamento autorizado pelo Banco de Portugal. A Eupago também está autorizada a prestar diversos serviços de intermediação de crédito¹ e de consultoria no âmbito da comercialização de contratos de crédito².

A Eupago trabalha com alguns dos principais bancos nacionais³ e faz a mediação entre estes e os clientes. Ao desempenhar um papel crucial na facilitação do crédito habitação, a empresa não só agiliza todo o curso da negociação ao comparar as propostas das várias entidades bancárias com o intuito de encontrar as melhores condições de crédito para cada cliente, como também auxilia na recolha da documentação requerida e no acompanhamento até ao dia da escritura.

Uma vantagem nunca vem só

---

Ao solicitar o crédito habitação, é fundamental compreender os termos envolvidos que influenciam diretamente o custo do empréstimo. Além do spread, há outros parâmetros a ter em conta, como a Euribor, o valor da TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global), a TAN (Taxa Anual Nominal) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Cliente). O melhor banco para pedir o crédito à habitação vai ser aquele que melhor se adequar a cada cliente, ao seu perfil e ao tipo de crédito que pretende contrair. O serviço da plataforma Flipai da Eupago simplifica todo o processo. Além de garantir uma visão clara das melhores opções disponíveis no mercado ao comparar o crédito habitação entre bancos, obter a proposta ideal e indicar a prestação mensal, o apoio deste serviço e da equipa especializada agiliza todo o desenrolar do pedido de crédito habitação. Cereja no topo do bolo? É totalmente gratuito.

O melhor crédito habitação, passo a passo

---

Conseguir o crédito habitação ideal requer uma abordagem estratégica, sendo fundamental ponderar diversos fatores que influenciam a elegibilidade e sustentabilidade do empréstimo a longo prazo. Cada passo é essencial. Neste guia simplificado encontra os elementos-chave, mas aqui tem todas as informações detalhadas sobre crédito habitação.

1. Análise inicial

Avaliar quanto pode pagar de entrada é o primeiro fator a ter em conta, considerando que, regra geral, os bancos emprestam 85% a 90% do valor do imóvel. Além disso, é recomendável ter uma percentagem extra disponível para fazer face aos encargos adicionais, como as taxas de abertura do crédito, os honorários do notário e os impostos.

2. Prestação a pagar ao banco

Para saber quanto pode solicitar ao banco, a taxa de esforço, no caso do crédito à habitação, não deve superar os 35%. Isto significa que a prestação da casa não pode ser superior a 35% do rendimento mensal do agregado familiar.

3. Tempo de amortização

O prazo da amortização do empréstimo varia em função da idade do titular mais velho, podendo estender-se até 40 anos. Portanto, esta é outra variável a analisar para diluir a prestação ao longo do tempo.

4. Está na altura de falar connosco

Analisados os três primeiros pontos, há que encontrar o banco que oferece as melhores condições para o crédito habitação. Numa hora em que surgem muitas dúvidas, é a equipa da plataforma Flipai que vai analisar o seu caso, comparar as melhores opções no mercado e ajudar a eleger o banco que se adequa ao que procura.

5. Um simulador a trabalhar para si

Quanto dinheiro pode pedir emprestado ao banco, qual vai ser a prestação mensal, como comparar o crédito habitação em vários bancos, as interrogações são mais do que muitas. A boa notícia é que basta um contacto para ver todas as questões respondidas através do simulador de crédito habitação da Flipai. É só responder a três perguntas – o seu nome e contacto, o valor que precisa de pedir ao banco e a finalidade do crédito habitação (comprar casa, construir, transferir crédito ou um crédito para outros fins, como obras) – para a equipa da empresa entrar em contacto consigo e começar a trabalhar no caso, de modo a encontrar a melhor solução para a sua família, esclarecendo todas as dúvidas ao longo do processo.

Mudar o crédito à habitação de banco

---

Transferir o crédito habitação para outro banco é uma opção estratégica, especialmente se tiver uma prestação atual muito elevada, se o spread do seu crédito estiver demasiado alto, se desejar mudar para uma taxa de juro mista ou fixa ou se pretender consolidar todos os empréstimos num único crédito. Se está indeciso sobre como proceder ou não sabe como renegociar as condições do seu crédito habitação, a plataforma Flipai está pronta para ajudar com a transferência do seu crédito habitação através de simulações de crédito personalizadas. Depois de responder às perguntas, os consultores da Eupago contactam o cliente, explorando alternativas no mercado até encontrar as condições mais vantajosas para reduzir a prestação mensal.

Está na altura de ligar o descomplicómetro. Rápida, eficiente e gratuita, a plataforma Flipai redefine o processo do crédito habitação para quem almeja não só o melhor empréstimo, mas também uma experiência tranquila.

Para mais informações, contacte a Flipai.

1. No âmbito do Decreto-Lei n.o 81-C/2017, artigo 4º, alíneas a),b), e c), a Eupago - Instituição de Pagamento, Lda está autorizada a prestar serviços de: a) Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores; b) Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos; c) Celebração de contratos de crédito com consumidores em nome dos mutuantes.

2. No âmbito do Decreto-Lei n.o 81-C/2017, artigo 7º, alínea c), a Eupago - Instituição de Pagamento, Lda está autorizada a prestar serviços de consultoria relativamente a contratos de crédito.

3. A Eupago - Instituição de Pagamento, Lda celebrou contratos de intermediação de crédito com o BNI Europa, Banco BPI, Novo Banco, ABANCA – Corporación Bancaria SA  Sucursal em Portugal, Cofidis, Santander Consumer Finance – Sucursal em Portugal.